Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
doanh nghiệp gặp khó khăn. Tránh cho doanh nghiệp sự bất ổn về tài chính khi mất
người làm công chủ chốt. Những người làm công chủ chốt thường là những kỹ sư
trưởng, những tay thợ lành nghề, những chuyên viên điều hành mạng Internet Nếu
doanh nghiệp bị mất họ thì khả năng thu lợi sẽ bị giảm và công việc điều hành gặp
nhiều khó khăn. Do vậy, mua bảo hiểm cho họ, có thể đảm bảo cho doanh nghiệp
khỏi sự thua thiệt tài chính vì những tai nạn rủi ro gây nên mà vẫn có được những chi
phí bù đắp thay thế.
* Đối với xã hội: Khi nghiệp vụ BHCN PNT phát triển, đối tượng tham gia
đông đảo sẽ góp phần huy đông hữu hiệu những nguồn tiền mặt nhàn rỗi nằm trong
các tầng lớp dân cư. Từ đó, các nhà bảo hiểm thu được phí để hình thành quỹ bảo
hiểm, quỹ này được sử dụng chủ yếu vào mục đích bồi thường, chi trả và dự phòng.
Nhưng khi nhàn rỗi, nó sẽ là nguồn vốn đầu tư hữu ích góp phần phát triển và tăng
trưởng nền kinh tế. Với các dự án được thực hiện thì thu hút được một lượng lao
động lớn, tạo công ăn việc làm cho hàng ngàn người thất nghiệp. Với thu nhập ổn
định sẽ tạo cho cuộc sống người lao động ngày một tốt hơn, có nhiều điều kiện tốt để
chăm sóc con cái và đặc biệt giảm thiểu được các tiêu cực trong xã hội.
1.1.3. Các nghiệp vụ BHCN PNT
BHCN PNT được triển khai rất đa dạng và linh hoạt tuỳ theo tình hình cụ thể
ở từng nước và ngay trong phạm vi một nước, cũng có sự khác nhau giữa các thời kỳ,
giữa các CTBH về một số nội dung cơ bản như: Phạm vi bảo hiểm, phí bảo hiểm và
số tiền bảo hiểm, thủ tục trả tiền bảo hiểm Điều này cũng thật dễ hiểu vì bảo hiểm
thương mại là hoạt động mang tính kinh doanh vì mục tiêu lợi nhuận. Sau đây là một
số nghiệp vụ BHCN PNT chủ yếu được đề cập ở công ty PJICO như: Bảo hiểm tai
nạn con người 24/24; Bảo hiểm tai nạn hành khách; Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu
thuật; Bảo hiểm học sinh
1.1.3.1.Bảo hiểm tai nạn con người 24/24:
CTBH sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm ( hay người được
hưởng quyền lợi bảo hiểm) khi người được bảo hiểm bị tai nạn thuộc phạm vi bảo
Sinh viên: Phạm Lan Chi Lớp Bảo hiểm 45B
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
hiểm đổi lại người được bảo hiểm (hay người được hưởng quyền lợi bảo hiểm) phải
nộp phí bảo hiểm khi họ ký kết hợp đồng.
- Đối tượng tham gia bảo hiểm : CTBH nhận bảo hiểm cho mọi công dân Việt
Nam từ 16 đến 70 tuổi và người nước ngoài đang học tập và công tác, làm việc tại
Việt Nam trong độ tuổi trên trừ những người bị bệnh thần kinh, tàn phế, hoặc thương
tật vĩnh viễn ở một mức độ nhất định khoảng 50% trở lên.
- Phạm vi bảo hiểm: Bị tai nạn gây chết người hoặc thương tật, kể cả những
trường hợp người được bảo hiểm tham gia cứu người, cứu tài sản của Nhà nước và
nhân dân, tham gia chống các hoạt động phạm pháp
Tuy nhiên, người được bảo hiểm bị tai nạn do các nguyên nhân sau đây sẽ
không thuộc phạm vi bảo hiểm:
+ Người được bảo hiểm vi phạm pháp luật
+ Hành động cố ý gây tai nạn hoặc tử vong
+ Bị ảnh hưởng của bia, rượu, ma tuý và các chất kich thích
+ Ngộ độc thức ăn, sử dụng thuốc không đúng sự chỉ định của bác sỹ, trúng gió
+ Động đất, núi lửa, nhiễm phóng xạ
+ Chiến tranh, nội chiến, đình công
- Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm căn cứ vào biểu phí do Cơ quan quản lý
Nhà nước về bảo hiểm quy định. Phí bảo hiểm nộp bằng loại tiền nào thì số tiền bảo
hiểm được trả bằng loại tiền ấy.
Mỗi cá nhân hoặc đơn vị có thể lựa chọn các mức trách nhiệm bảo hiểm tương
ứng với số phí bảo hiểm mà CTBH quy định.
-Thời hạn bảo hiểm thông thường là 1 năm. Tuy nhiên cũng có những trường
hợp trong một vài tháng tuỳ theo nhu cầu và sự thoả thuận giữa các bên tham gia bảo
hiểm.
. - Chi trả tiền bảo hiểm: Khi yêu cầu công ty bảo hiểm trả tiền bảo hiểm,
người được bảo hiểm (hoặc người được hưởng quyền lợi bảo hiểm) phải có đủ các
loại giấy tờ có liên quan theo quy định của luật pháp và của công ty. Chẳng hạn có
Sinh viên: Phạm Lan Chi Lớp Bảo hiểm 45B
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
đầy đủ giấy yêu cầu trả tiền bảo hiểm, giấy chứng nhận bảo hiểm, biên bản tai nạn,
giấy chứng tử
Sau khi xem xét các giấy tờ hợp lệ, công ty sẽ tiến hành chi trả.
+ Nếu người được bảo hiểm bị chết hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn, số tiền
chi trả bằng số tiền bảo hiểm
+ Nếu người được bảo hiểm bị thương tật bộ phận, số tiền chi trả bằng số tiền
bảo hiểm nhân với tỷ lệ thương tật. Tỷ lệ thương tật được xác định thông qua giám
định y khoa hoặc các CTBH đã tính sẵn và đưa vào barem.
+ Nếu người được bảo hiểm bị thương tật tạm thời không để lại di chứng sẽ
được thanh toán các chi phí thực tế để điều trị, kể cả chi phí để bồi dưỡng trong thời
gian điều trị giúp nhanh chóng phục hồi sức khỏe. Số tiền chi trả tối đa không vượt
quá số tiền bảo hiểm.
+ Nếu người được bảo hiểm bị thương tật nhiều lần trong 1 năm hợp đồng,
tổng số tiền chi trả các lần không vượt quá số tiền bảo hiểm.
1.1.3.2.Bảo hiểm tai nạn hành khách:
Khi nền kinh tế- xã hội ngày càng phát triển, cơ sở hạ tầng được cải thiện,
đường sá được mở rộng, nâng cấp thì nhu cầu đi lại của nhân dân ngày càng tăng và
số lượng hành khách tham gia giao thông ngày càng nhiều. Phương tiện giao thông
cũng ngày càng gia tăng, đa dạng về chủng loại, hiện đại về tính năng. Mặc dù vậy tai
nạn giao thông vẫn ngày một tăng đã làm ảnh hưởng trực tiếp đến tính mạng và tình
trạng sức khoẻ của mọi hành khách. Theo số liệu thống kê trên thế giới, hàng năm có
hơn 70% lượng hành khách tham gia giao thông đều là những người chủ chốt trong
gia đình, cơ quan và doanh nghiệp, mỗi khi tai nạn giao thông không may đến với họ
đã làm ảnh hưởng trực tiếp đến cuộc sống của mỗi gia đình, người thân, cơ quan,
doanh nghiệp và toàn xã hội. Bảo hiểm hành khách ra đời và được triển khai dưới
hình thức bắt buộc.
- Đối tượng tham gia bảo hiểm: Là tính mạng và tình trạng sức khoẻ của tất
cả hành khách đi trên phương tiện giao thông kinh doanh chuyên chở hành khách,
không phân biệt lứa tuổi, nghề nghiệp, chỉ cần họ có vé hoặc được miễn, giảm vé
Sinh viên: Phạm Lan Chi Lớp Bảo hiểm 45B
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
theo quy định. Người được bảo hiểm còn bao gồm cả những hành khách được ưu tiên
đặc biệt không phải mua vé, trẻ em đi theo người lớn được miễn vé. Tuy nhiên,
những người đang làm việc trên các phương tiện vận chuyển hành khách (ôtô, tàu
hoả, tàu thuỷ, thuyền, phà và máy bay) không thuộc đối tượng bảo hiểm.
- Phạm vi bảo hiểm: Là các rủi ro do thiên tai như thời tiết xấu, bão lốc, lũ
lụt gây thiệt hại cho phương tiện chuyên chở, tai nạn bất ngờ như đâm va, cháy nổ,
lật nghiêng xảy ra trong suốt hành trình của hành khách gây thiệt hại đến tính mạng
và tình trạng sức khoẻ của người được bảo hiểm. Tuy nhiên, bị tai nạn do vi phạm
trật tự an toàn giao thông, vi phạm pháp luật hoặc bị tai nạn do những nguyên nhân
không liên quan trực tiếp đến quá trình vận chuyển là các rủi ro không thuộc phạm vi
bảo hiểm.
- Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm: Số tiền bảo hiểm được ấn định theo quy
định chung đối với mỗi loại phương tiện hay một số loại phương tiện. Vì thực hiện
bảo hiểm bắt buộc nên phí bảo hiểm được tính vào giá cước vận chuyển và mỗi tấm
vé chính là giấy chứng nhận bảo hiểm. Phí bảo hiểm phụ thuộc vào số tiền bảo hiểm,
loại phương tiện vận chuyển, độ dài tuyến đường chuyên chở, đặc điểm tuyến đường
hoạt động của phương tiện vận chuyển (chất lượng đường sá, địa hình).
- Thời hạn hiệu lực của bảo hiểm: là thời gian hợp lý để thực hiện cuộc hành
trình, tức là bắt đầu từ lúc hành khách bước chân lên phương tiện và kết thúc khi
hành khách rời khỏi phương tiện một cách an toàn tại bến, ga hoặc sân bay cuối cùng
ghi trên vé. Thời gian tạm ngừng hợp lý (lấy nhiên liệu, ăn uống ) vẫn được tính vào
thời gian bảo hiểm.
- Chi trả tiền bảo hiểm: Đối với nghiệp vụ bảo hiểm tai nạn hành khách có
các hình thức sau:
+ Nếu tai nạn chết người: Số tiền chi trả cho một hành khách bằng số tiền bảo
hiểm.
+ Nếu bị tai nạn thương tật: Số tiền chi trả bằng tỷ lệ thương tật nhân với số
tiền bảo hiểm. (Tỷ lệ thương tật được xác định thông qua giám định y khoa)
Sinh viên: Phạm Lan Chi Lớp Bảo hiểm 45B
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
+ Nếu hành khách bị tai nạn nhe, tạm thời: Số tiền chi trả có thể tính theo chi
phí thực tế (nằm viện, điều trị…) hoặc cũng có thể bằng số tiền chi trả bình quân 1
ngày nhân với số ngày nằm viện. Số tiền chi trả 1 ngày và số ngày nằm viện được
quy định thống nhất căn cứ vào số tiền bảo hiểm nhưng số tiền chi trả tối đa không
vượt quá số tiền bảo hiểm.
1.1.3.3.Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật:
Các rủi ro ốm đau, bệnh tật phải nằm viện điều trị hoặc phẫu thuật thường ít
người tránh khỏi. Khi tình trạng này diễn ra đã làm phát sinh các chi phí điều trị và
phẫu thuật, đồng thời còn làm cho người bệnh phải ngừng lao động hoặc mất khả
năng lao động. Trong khi đó, chi phí cho các dịch vụ khám chữa bệnh, điều trị và
phẫu thuật có xu hướng ngày càng tăng do kỹ thuật và phương tiện chuẩn đoán của
ngành y tế ngày càng tinh xảo và hiện đại, do các loại thuốc đặc trị ngày càng được
sử dụng phổ biến. Bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật là loại hình BHCN PNT đáp
ứng nhu cầu của con người, giúp họ khắc phục khó khăn khi không may họ bị ốm
đau, bênh tật phải nằm viện.
- Đối tượng tham gia bảo hiểm: Thường gồm tất cả những người từ 1 tuổi
đến 65 tuổi trừ những người bị bệnh thần kinh, tâm thần, phong, ung thư, SIDA,
những người bị tàn phế hoặc bị thương tật vĩnh viễn, những người đang trong thời
hạn điều trị bệnh tật, thương tật.
- Phạm vi bảo hiểm: CTBH cam kết bồi thường hoặc chi trả tiền bảo hiểm
cho người tham gia bảo hiểm đối với các trường hợp sau:
+ Ốm đau, bệnh tật, thương tật, thai sản phải nằm viện hoặc phẫu thuật.
+ Chết trong quá trình nằm viện, phẫu thuật.
Tuy nhiên, các trường hợp sau đây không thuộc phạm vi bảo hiểm:
+ Điều dưỡng, an dưỡng
+ Nằm viện kiểm tra sức khỏe hoặc giám định y khoa mà không liên quan đến
việc điều trị bệnh tật, thương tật
+ Điều trị những bệnh bẩm sinh, bệnh nghề nghiệp
+ Tạo hình, thẩm mỹ, chỉnh hình, phục hồi chức năng, làm chân tay giả, răng giả
Sinh viên: Phạm Lan Chi Lớp Bảo hiểm 45B
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
+ Kế hoạch hoá gia đình
+ Say rượu, sử dụng ma tuý
+ Chiến tranh
- Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm: Số tiền bảo hiểm được các công ty bảo
hiểm ấn định ở nhiều mức khác nhau, giúp người tham gia dễ dàng lựa chọn cho phù
hợp với khả năng tài chính của mình. Phí bảo hiểm phụ thuộc vào độ tuổi, giới tính,
số tiền bảo hiểm, thời gian bảo hiểm, tình trạng sức khỏe và phạm vi bảo hiểm
- Thời hạn bảo hiểm: thường là một năm và hiệu lực hợp đồng chỉ có trong
một thời gian nhất định. Thời gian từ khi ký hợp đồng đến khi hợp đồng có hiệu lực
do CTBH quy định. Việc quy định này nhằm tránh cho CTBH phải gánh chịu những
hậu quả của bệnh tật mà người được bảo hiểm đã mắc phải trước khi tham gia bảo
hiểm.
- Chi trả tiền bảo hiểm: Nghiệp vụ này áp dụng nguyên tắc bồi thường. Số
tiền chi trả được xác định trên cơ sở chi phí thực tế phát sinh, vì thế các CTBH đều
chi trả tiền bảo hiểm theo định mức. Có nghĩa là họ đưa ra các tỷ lệ định mức cho
mỗi ngày điều trị trong bệnh viện và tỷ lệ trả tiền phẫu thuật và các định mức về số
ngày được trợ cấp.
1.1.3.4.Bảo hiểm học sinh:
Bảo hiểm học sinh thực chất là nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp giữa bảo hiểm tai
nạn và bảo hiểm ốm đau, bệnh tật.
-Người được bảo hiểm: là tất cả mọi học sinh từ nhà trẻ, mẫu giáo đến các
sinh viên đại học. Những học sinh ở tuổi thành niên chính là những người tham gia
bảo hiểm, còn những học sinh ở tuổi vị thành niên thì người tham gia có thể là bố mẹ,
anh chị hoặc người đỡ đầu. Người tham gia bảo hiểm ở đây không bị hạn chế bởi tuổi
tác, mức độ thân thích hay mức độ tàn tật.
- Phạm vi bảo hiểm: CTBH có trách nhiệm bồi thường hoặc chi trả cho người
tham gia bảo hiểm nếu rủi ro bao gồm bị chết trong mọi trường hợp, bị tai nạn
thương tật, ốm đau, bệnh tật phải nằm viện điều trị và phẫu thuật. Tuy nhiên, những
trường hợp như học sinh đến tuổi thành niên bị chết do tự tử, tiêm chính ma tuý, hay
Sinh viên: Phạm Lan Chi Lớp Bảo hiểm 45B
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
cố ý vi phạm pháp luật hoặc phẫu thuật các bệnh bẩm sinh không thuộc phạm vi
bảo hiểm.
- Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm: Số tiền bảo hiểm được ấn định ở nhiều
mức để người tham gia dễ lựa chọn cho phù hợp với khả năng tài chính của họ. Phí
bảo hiểm căn cứ vào biểu phí do Cơ quan quản lý Nhà nước về bảo hiểm quy định.
- Thời hạn bảo hiểm: thường là một năm (có thể là năm học hoặc năm dương
lịch).
- Chi trả bảo hiểm: về nguyên tắc cũng giống như bảo hiểm tai nạn con người
24/24 và bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật. Bởi vì đây là nghiệp vụ bảo hiểm
hỗn hợp cả tai nạn và sức khoẻ.
1.1.3.5.Bảo hiểm sinh mạng cá nhân:
- Đối tượng tham gia bảo hiểm: bao gồm công dân từ 16 tuổi đến 70 tuổi.
Những người bị bệnh thần kinh, tàn phế hoặc bị thương tật vĩnh viễn từ 50%, hoặc
đang trong thời gian điều trị bệnh tật, tai nạn không thuộc phạm vi trách nhiệm bảo
hiểm.
- Phạm vi bảo hiểm: bảo hiểm trong trường hợp chết đối với người được bảo
hiểm trong phạm vi lãnh thổ quốc gia. Những trường hợp chết do người được bảo
hiểm vi phạm pháp luật, hành động do người thừa kế hợp pháp của người được bảo
hiểm hoặc người thừa kế không thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm.
- Số tiền bảo hiểm được ghi trong hợp đồng hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm
là giới hạn trách nhiệm tối đa của CTBH trong trường hợp Người được bảo hiểm bị
chết. Phí bảo hiểm được quy định trong hợp đồng bảo hiểm hoặc giấy chứng nhận
bảo hiểm căn cứ vào “biểu phí và số tiền bảo hiểm” do Cơ quan quản lý Nhà nước về
bảo hiểm ban hành.
- Thời hạn bảo hiểm: là 1 năm kể từ khi người được bảo hiểm hoặc người
tham gia bảo hiểm đóng phí bảo hiểm đầy đủ theo quy định trong hợp đồng hoặc giấy
chứng nhận bảo hiểm.
Sinh viên: Phạm Lan Chi Lớp Bảo hiểm 45B
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
- Chi trả tiền bảo hiểm: khi yêu cầu trả tiền bảo hiểm, người thừa kế hợp
pháp phải gửi các chứng từ sau đây cho CTBH trong vòng 06 tháng kể từ ngày xảy ra
sự kiện bảo hiểm:
+ Giấy yêu cầu trả tiền bảo hiểm
+ Giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc bản sao danh sách người tham gia bảo hiểm
+ Giấy chứng tử
+ Giấy xác nhận quyền thừa kế hợp pháp
Nếu quá thời hạn 06 tháng mà chưa đủ hồ sơ thì sẽ không thuộc trách nhiệm
bồi thường của CTBH. Và CTBH có trách nhiệm thanh toán số tiền bảo hiểm trong
vòng 21 ngày cho người thừa kế hợp pháp kể từ ngày nhận được hồ sơ hợp lệ.
Trường hợp người được bảo hiểm không có người thừa kế hợp pháp, CTBH sẽ thanh
toán mọi chi phí cho cơ quan, chính quyền địa phương hoặc người đã đứng ra tổ chức
điều trị, mai táng nhưng không vượt quá số tiền bảo hiểm.
1.1.3.6.Bảo hiểm kết hợp con người:
Bảo hiểm kết hợp con người được xây dựng trên cơ sở các quy tắc bảo hiểm
có liên quan đã được Cơ quan quản lý Nhà nước về bảo hiểm ban hành là quy tắc
bảo hiểm tai nạn con người24/24, quy tắc bảo hiểm sinh mạng cá nhân, quy tắc bảo
hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật
- Đối tượng tham gia bảo hiểm: Mọi công dân từ 12 tháng tuổi đến 65 tuổi trừ
những người bị thương tật vĩnh viễn 50% trở lên, những người bị bệnh nan y
- Phạm vi bảo hiểm: Bảo hiểm cho các rủi ro kết hợp đối với sức khoẻ, tính
mạng con người, kết hợp ABC, AB, AC, BC. Trong đó: điều kiện bảo hiểm A là sinh
mạng, B là tai nạn, C là trợ cấp nằm viện phẫu thuật.
- Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm: Số tiền bảo hiểm tuỳ thuộc vào sự thoả
thuận hai bên tham gia hợp đồng. Phí bảo hiểm được thu theo quy định của Cơ quan
quản lý Nhà nước về bảo hiểm
- Thời hạn bảo hiểm: thường là một năm.
-Chi trả tiền bảo hiểm: tuân theo các quy định như bảo hiểm trợ cấp nằm viện
phẫu thuật, bảo hiểm tai nạn 24/24 và bảo hiểm sinh mạng cá nhân
Sinh viên: Phạm Lan Chi Lớp Bảo hiểm 45B
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
1.2.Giải quyết khiếu nại trong BHCN PNT:
1.2.1.Cơ sở để giải quyết khiếu nại:
Theo thoả thuận trong HĐBH, khi có các sự kiện bảo hiểm xảy ra, doanh
nghiệp bảo hiểm phải có trách nhiệm và nghĩa vụ bồi thường hoặc chi trả tiền bảo
hiểm cho người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm. Để được bồi thường hoặc chi trả, bên
tham gia bảo hiểm tiến hành khiếu nại đòi bồi thường hoặc chi trả đối với doanh
nghiệp bảo hiểm, văn bản khiếu nại thường là giấy yêu cầu đòi bồi thường hoặc chi
trả. Giải quyết khiếu nại một cách chủ động, nhanh chóng, chính xác, hợp lý là sự
biểu hiện cụ thể trách nhiệm và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm đối với khách
hàng của mình. Nhưng để xác định được chính xác số tiền bảo hiểm hoặc chi trả,
trước hết doanh nghiệp bảo hiểm phải tiến hành giám định tổn thất. Do vậy, nội dung
chính của công việc giải quyết khiếu nại bao gồm hai khâu quan trọng là giám định
tổn thất và giải quyết bồi thường, chi trả. Và đây chính là cơ sở để giải quyết khiếu
nại trong BHCN PNT của công ty bảo hiểm PJICO nói riêng và các CTBH trên thị
trường nói chung.
Về cơ sở pháp lý: Bao gồm những thoả thuận trong HĐBH, quy tắc bảo hiểm,
điều khoản bảo hiểm. Ngoài ra, còn có các quy định liên quan đến Luật kinh doanh
bảo hiểm, Bộ luật dân sự, pháp lệnh hợp đồng kinh tế, pháp lệnh chuyên ngành. Thủ
tục và cách thức giải quyết khiếu nại từ phía khách hàng luôn được doanh nghiệp bảo
hiểm và người được bảo hiểm thoả thuận trong hợp đồng. Ngoài quy định về thời hạn
khiếu nại, trong hợp đồng bảo hiểm luôn quy định rõ cách thức giải quyết khiếu nại
là thương lượng giữa các bên. Trong trường hợp không thể giải quyết bằng thương
lượng được thì một trong các bên có quyền yêu cầu đưa tranh chấp ra giải quyết tại
toà án theo thủ tục tố tụng dân sự, kinh tế. Quan hệ giữa người khiếu nại và người bị
khiếu nại trong những trường hợp trên là bình đẳng. Thực hiện máy móc việc giải
quyết khiếu nại theo thủ tục hành chính mệnh lệnh trong trường hợp này là không
đúng với bản chất khiếu nại.
Việc đưa ra cơ sở pháp lý để giải quyết khiếu nại bảo hiểm là một công việc
không khó mà vấn đề là ở chỗ làm sao để người khiếu nại chấp nhận cách giải quyết
Sinh viên: Phạm Lan Chi Lớp Bảo hiểm 45B
Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368
đó, không khiếu nại tiếp. Mỗi khiếu nại cần một biện pháp giải quyết riêng và tìm ra
được biện pháp giải quyết phù hợp là đã đảm bảo được phần thắng công việc giải
quyết khiếu nại.
1.2.2.Đặc điểm của công tác giải quyết khiếu nại:
Bảo hiểm con người phi nhân thọ là một loại hình bảo hiểm thương mại nhưng
nó chỉ liên quan đến các rủi ro như bệnh tật, tai nạn, mất khả năng lao động và cả tử
vong nên có những đặc điểm khác biệt so với các nghiệp vụ bảo hiểm khác. Do đó
công tác giải quyết khiếu nại trong nghiệp vụ này cũng có những điểm riêng cần
được nghiên cứu để nhận thức rõ hơn về tính chất và vai trò của công tác này trong
toàn bộ quá trình hoạt động kinh doanh nghiệp vụ BHCNPNT:
-Với những rủi ro, tổn thất là tính mạng tình trạng sức khoẻ của người tham gia
hay các chi phí liên quan đến việc khám chữa bệnh, thường là sau khi đã khắc phục
tổn thất hay chữa chạy thì người tham gia mới thông báo tổn thất cho nên việc giám
định tình trạng tổn thất của người tham gia chủ yếu là công tác xác minh tính trung
thực của hồ sơ khiếu nại. Trong đó tính trung thực của những giấy tờ liên quan đến
quá trình khám chữa bệnh của bệnh viện hay biên bản khám nghiệm hiện trường của
công an là quan trọng nhất.
-Trong hồ sơ khiếu nại bồi thường phải có giấy chứng từ hay giấy chứng nhận
thương tật, giấy khám bệnh và giấy ra viện của các cơ sở khám chữa bệnh hợp pháp.
Cho nên, khi khiếu nại bồi thường người được bảo hiểm hay người thụ hưởng quyền
lợi bảo hiểm phải chứng minh được tổn thất của mình thông qua chứng nhận của
những cơ quan y tế nơi người được bảo hiểm đến khám chữa bệnh.
-Do đối tượng bảo hiểm chính là tính mạng và sức khoẻ con người nên phương
án bồi thường là thanh toán bằng tiền và là một số tiền được ấn định từ trước trả cho
người có quyền lợi bảo hiểm để bù đắp những thiệt hại tài chính của họ. Cần phải
giải quyết khiếu nại nhanh chóng để chi trả cho người tham gia bảo hiểm kịp thời
giúp họ ổn định về mặt tài chính cũng như về mặt tinh thần.
- Những khiếu nại nhỏ về bảo hiểm cá nhân thường do một người nào đó ngoài
CTBH giải quyết. Môi giới bảo hiểm và một số đại lý bảo hiểm được uỷ quyền cấp
Sinh viên: Phạm Lan Chi Lớp Bảo hiểm 45B
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét